最常見的10個貸款方式，不辦也要知道

說到貸款，許多人都感到膽戰心驚，認為貸款是世界的火，誰碰誰就會有問題。

有一句話，沒有實踐和考察，就沒有發言權。你可以不申請借貸，但是有些事情你必須知道。你對貸款了解多少?

從車貸、房貸到配資貸款、資產證券化貸款，下面這10種最常見的貸款方式以及它們的潛在風險，你必須知道!

1.信用貸款

信用貸款是一種無擔保無擔保的貸款類型，貸款金額一般不固定，不超過10萬 -20萬，貸款期限不固定，但目前主要是短期的。一般來說，申請人應提供以下信息: 收入證明、銀行個人信用評級、個人職業信息。

風險:主要看借款人的個人信用。在國內征信體系不健全的背景下，網貸平台借款人的貸款違約成本低，因此違約率高，平台需要較大的業務規模來覆蓋違約損失。

2.房屋抵押貸款

住房抵押貸款是借款人以自己的房地產為抵押向貸款人提供擔保，並在平台上發放招標貸款的一種融資方式。借款人也可以用擁有抵押權的不動產重新設定抵押權，充分利用抵押權的價值。

風險:目前此類投資項目受房價影響較大，存在降價、變現困難等風險。目前很多p2p平台都存在二次抵押的現象。二次抵押是指在房屋當前評估值大於原評估值時，以房屋剩餘價值為抵押的貸款還款。二次抵押雖然有效，但與一次抵押不同，二次抵押不能享有優先受償權，所以風險略大於一次抵押。

3.車輛抵押貸款

借款人可以通過將車輛管理作為抵押物進行借款，通常用於研究解決公司短期資金周轉的問題，通常汽車只能借到估值的70%左右，時間一般分為一、三、六、十二個月不等。

風險: 存在車輛貸款損壞、欺詐、折扣以及大城市限購等風險。

4.股權質押貸款

是指股票持有人可以在不割售所持股票的情況下，通過持有公司股份質押給網貸平台提供反擔保，從平台上發標借款的融資方式。多數大額企業借款多選擇該方式。

風險: 股權價值波動較大，非上市公司難以實現股權，股權價值隨公司經營風險而變化。

5.供應鏈金融

是指平台基於核心企業的信用，根據貿易的真實背景和供應鏈核心企業的信用水平來評估中小借款企業的信貸資格，為核心企業及企業的上下遊提供融資支持的信貸業務。主要包括采購階段預付賬款融資模式、運營階段的動產質押融資方式、銷售階段的應收賬款融資模式。

風險：這類貸款存在於整個產業鏈的集中風險，核心企業風險，質押貨物或企業資產的市場價格波動的風險，應收賬變成壞賬的無法收回的風險。核心企業通過p2p平台給關聯企業融資存在的風控上的道德風險。

6.銀行過橋

過橋資金是一種短期資金的融通，期限以六個月為限，是一種以長期資金相對接的的資金融通。提供過橋資金的目的是通過橋資金的融通，使借款企業達到與長期資金對接的條件，而後，可以長期資金替代過橋資金。

風險：主要風險在於銀行是否續貸，由於過橋資金對於企業運營來說十分重要，所以一旦落空，對企業會形成致命的打擊。

7.票據貸款

網上貸款業務所涉及的紙幣業務主要是彙票業務，包括銀行承兌的商業彙票業務。該平台的業務模式包括票據貼現、票據質押、委托交易支付、內部擔保和對外貸款等。比較典型的票據折扣之一。票據貼現是指借款人質押銀行承兌票據到平台上，為避免法律風險，票據一般由第三方支付公司或銀行代管，然後平台發行貸款對象，投資者進行投標。

風險:存在假票、錯誤背書、拖欠貨款等風險。

8.融資租賃貸款

融資租賃指出租人可以根據實際承租人租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買汽車租賃物件，並租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付市場租金，在租賃期內租賃物件的所有權屬於出租人所有，承租人擁有自己租賃物件的使用權。目前很多信息平台與融資租賃有限公司合作組織開展此項工作業務。

風險：承租人還款壓力不斷加大、承租人的經營管理風險、設備資產折舊變現能力風險。

9.配資貸款

借款人在原有資金的基礎上，通過一定的杠杆在平台上發布借款標的的融資過程，主要包括股票配資、期貨配資、權證配資。

風險: 由於資本配置業務一直處於灰色地帶，存在較大的監管風險。此外，還存在操縱和同時被迫清算的風險。

10.資產證券化貸款

資產證券化是指將線下非標公司債券包裝成線下標准化小貸資產包、合作擔保、小貸公司承諾溢價回購的業務。資產證券化交易所在登記托管資產包和投資者權益方面更加透明。

風險：由於資產證券化下的借投雙方並未真正實現社會資金可以直接對接，此模式已經脫離了p2p本質，期間有一定的灰色區域，除了借款人違約風險外，還容易引發管理和操作技術風險。