征信你要懂，信用風險評級企業更要懂

個人信用也被稱為“個人信用曆史”或“個人信用曆史”。它是指與銀行打交道時，人們在銀行的貸款和償還行為的記錄。它是銀行決定是否借款、借多少錢、借多長時間的重要依據之一。個人信用記錄的主要形式有: 個人信用報告、個人信用評分、個人信用檔案。個人信用記錄的內容可以分為四類: 個人身份記錄、商業信用記錄、社會公開信息記錄、影響個人信用的民事、刑事、行政訴訟專項記錄和行政處罰專項記錄。

信用調查

信用調查是指采取一系列步驟來檢查消費者信用申請表中所填寫信息的真實性，並確定消費者如何處理以前的債務，從而幫助做出合理的信用決策。在進行信用調查之前，信貸管理部門必須明確這些問題，即需要調查什么，需要收集的信息來源，調查的程度和調查的方式，這樣才能有針對性地進行調查，並正確權衡額外信息可能帶來的收益與獲取信息的成本。

征信

信用調查是指由專業和獨立的第三方機構對自然人、法人和其他組織的信用信息進行收集、整理、保存和處理，並提供外部信用報告、信用評估、信用信息咨詢服務，債務幫助客戶判斷、控制信用風險、開展信用管理活動。

信用信息管理系統

信用信息管理系統,是由獨立的第三方征信機構綜合利用信息集合和征信技術,依法將分散在銀行及社會各有關方面的企業、個人等信用主體的信用信息征集起來,進行加工、儲存, 形成企業、個人等信用主體的信用檔案數據庫,並利用先進的管理和評級技術, 對信用信息的內容進行分析、評價、預測和管理,為銀行及社會各有關 方面了解企業、個人等信用主體的信用情況提供信用信息查詢、信用報告、信用咨詢服務等綜合管理系統。

征信產品

征信產品主要包括各類資信進行調查研究報告、資信評級報告和信用信息管理系統軟件。 根據征信服務的深度,資信調查分析報告可以是一個普通的、深層次的和專項的。 資信評級報告可以是債務人評級報告、債項評級報告,更深層次的征信服務是信用經濟管理技術咨詢公司服務。所謂信用資源管理人員咨詢服務,指的是征信機構在對中國企業文化診斷的基礎上,提出規避客戶市場風險的解決問題方案 和預算, 幫助提高企業需要建立和改進信用功能的服務。

征信系統

信用信息系統是一個專業的、獨立的第三方機構(我國目前是中國人民銀行) ，它為個人建立信用檔案和基礎數據庫，依法收集和客觀記錄個人信用信息，依法向社會公布個人信用報告。

信貸評級

不同的學者對信用評級有不同的解釋。一般來說，獨立的評級機構或部門，根據"公正、客觀、科學"的原則和相關法律法規標准，運用科學的指標體系和評級方法，遵循規范的程序，調查和綜合評價評級對象在特定時期或特定條件下履行相應經濟責任的能力和意願，並以特定的簡單直觀的評級符號表示其信用等級。

短期評級

信用評級可以分為短期評級和中長期評級，這取決於評級覆蓋的時期。短期評級通常在一年內到期，包括與商業票據有關的信用工具。

中長期評級

中長期評級對象一般為期限在一年以上的到期債務，包括各類長期債務，從信用債、抵押債、中期票據到次級信用債的可轉債等。

主體評級

根據評級研究對象進行不同,信用風險評級可分為主體評級和債項評級。主體評級一般是指對企業等主體結構整體的信用信息質量和償付能力的評價,包括工商銀行企業內部評級、金融服務機構評級、國家人民主權信用評級。

債項評級

債務評級一般是指對特定債務的償還風險的評估，如債券、應付款、票據等。

信用評級機構

信用評級機構是依法設立的從事信用評級業務的社會中介機構，即金融市場中的重要服務中介機構。它是由專門的經濟、法律和金融專家組成的對證券發行者和證券信用進行評級的組織。信用評級機構是信用管理行業的重要中介機構。它們在運作中應遵循真實性、一致性、獨立性和穩健性的基本原則，向信用機構和資本市場投資者提供各種基礎信息和補充信息，履行管理信用的職能。

信用評級報告

信用評級機構在完成所有工作後，在一定時間內對被評級對象的信用狀況進行分析和判斷，最終形成信用評級報告。評級報告是整個評級活動的書面結果，是信用評級內容和結果的重要載體，也是客戶了解評級對象的信用狀況和做出業務決策的重要參考。