申請私人貸款前要問自己的5個問題

貸款往往是人的人脈，有好債有壞賬。最重要的是正確使用它們。財務公司民間借貸廣告經常看到。在你獲得個人貸款之前，你需要問以下五個問題。

1.利率是多少?

假設你想要一筆10萬美元的貸款，償還期為4年。如果你期望的年利率在6% 左右，但你能找到的最好貸款利率是8% ，那該怎么辦?貸款比較說服自己貸款是很容易的，特別是如果明顯的利率不是太遠，而且你急於使用貸款。

但是讓我們看看2% 可以帶來的不同。如果你使用6% 的年利率貸款，你的月還款額將是2,349美元。四年內應付利息總額為12,728元。如果你以每年8% 的利率借款，每月還款額將增加至2,442元，即每月增加約93元，利息支出總額為17,182元。

年息8%較6%的私人貸款，會令利息費用支出多付4,454元。這筆錢本來可以直接用作投資或作其他主要用途。

考慮到這一點，在申請貸款時，你應該問金融機構的第一個問題是它們能提供的最佳年利率。利息計算器值得一提的是，你不應該在短時間內正式向多家金融機構尋求報價，因為它們會檢查信用評級機構，你會被認為需要資金，這將對你的評級產生負面影響。

另外，你要問問自己，你到底有多需要這筆個人貸款，是否值得從其他地方調撥財力。

2.我應該擔心還款期限嗎?

你償還貸款的時間稱為“期限”。有些貸款人提供的貸款，還款期最短的利率最低，還款期長的利率會高一些。但是，一切都不是絕對的，因為這實際上取決於當時金融機構的財務狀況，所以你不妨問問不同貸款期限的利率。

惟如果您沒有希望通過延長期限來保持較低的每月還款，請記住以下兩點：

你可能最終支付比預期更多的利息。如果你選擇了36個月的還款期，並獲得6% 的利率對100,000美元的貸款。你的月供是3,042美元，你需要支付整個貸款的9,519美元的利息。相比之下，如果你選擇年利率為7.5% 的60個月期貸款，每月還款額將下降到2,004美元，但利息支出總額將上升到20,228美元。相比之下，利息支出增加了10,709美元。

雖然較低的月還款額可能具有吸引力，但較長的還款期意味著較長時期內較高的債務收入比(DTI)。如果你的DTI低，那就不是問題。然而，如果你的DTI接近36%，通常是貸款人希望看到借款人保持在這個水平閾值以下，這可能意味著你的貸款可能不會被批准。在申請之前，先問問負責你的貸款申請的專員。如果沒有，請致電客服。

在簽署任何個人貸款之前，記住要考慮貸款期限的利弊。

3.我最好等一等嗎?

一般情況下，信用分最高的借款人當然可以獲得最高的利率。背後的原因是金融機構會覺得把錢借給信用分高的人風險更低。一旦發現自己的利率沒有想象中的低，不如先要求自己花時間提高分數再申請。

的確，這將需要時間和精力，但提高您的信用評分是可行的，並可能為您節省數千元或更多的利息費用支出。

4.我真的需要貸款嗎?

任何事情都可能在任何時候發生。我們可能認為經濟正在複蘇並將繁榮，或者我們的工作是安全的。但是如果你失業了，生了重病或者在路上遇到其他問題，你每個月怎么還還款?如果你對答案沒有把握，你可能還是借不到錢。

與任何財務決策一樣，這是一個平衡需求和欲望的問題。如果你的浴室漏水而且有人抱怨，私人貸款可能是解決問題的最快方法。但是，如果你想重新裝修你的浴室，只是為了提高你的生活質量，這個項目可能不夠重要，讓你采取貸款。特別是如果你有一個高利率，需要花時間來提高你的信用評分。

問問你自己你需要多少貸款。如果貸款不是為了應急，或者你不確定這個問題的答案，個人貸款可能不適合你。

5.我們應該考慮另一種選擇嗎?

根據你打算用貸款做什么，你可能有其他選擇。當涉及到用金錢交換某物或某項服務時，重要的是要考慮如何以最低的成本實現你的目標，因為你節省下來的任何金錢都可以用來投資你的未來。提前借錢消費是不應該發生的。