信用評級差能“洗底”嗎?有一個提高分數的方法。

信貸評級是甚麼?就是我們平常你可能不可不察覺它的存在，到了自己人生意義重大關口，例如買樓，或應聘心儀公司時，才驚覺平常沒有好好生活料理的「信用進行人格成績表」。實際年利率假如信貸評級曾跌至「J」級，又或者曾經做過債務重組，這些不良紀錄可以「洗底」嗎?信貸評級還有「翻身」的希望嗎?

這不僅僅是個都市傳說

信用評級是一個移動的分數，可以上升也可以下降。所以洗底提高信用等級是有可能的，但是需要一點時間。卡數一般來說，信用報告上的逾期還款記錄，會在賬戶全部還款並注銷五年後，從征信數據庫中刪除，因此可以“兜底”。

清理工作通常包括兩個部分。除了清除不良記錄，提高信用評級也很重要。例如，一個信用評級可能會因為過多的債務而被下調。除了清除不良信用記錄，通過建立良好的信用習慣來提高信用評分也很重要。所有的信用活動也可以影響五年期間的信用評分，等待不良記錄被沖刷掉。因此，如果你想提高你的信用評分，你可以通過按時支付、保持30% -50% 的信用額度和長期保持良好的信用習慣來逐步提高你的信用評分。

提升信貸評分有捷徑?

提高信用分的“秘訣”有很多，比如申請信用卡分期購物，然後每期按時還款，創造良好的還款記錄。其實信用卡分期最直接的影響就是減少可用的信用額度，比如簽一張1萬美元的賬單，分十期還款。網上借錢這樣一來，10000美元的信用額度將會一次性直接占用在信用記錄中，而不是每個月1000美元。在需要申請其他貸款甚至抵押的時候，也可能會有影響。

坊間亦時有標榜快速發展提升評分的收費服務，不過這些服務似乎大多只會直接影響你的信貸記錄，建議不要輕信這些產品，而提升評級其實並無捷徑。

除了改變信用習慣，定期檢查你的個人信用報告也是建立良好信用習慣的重要組成部分。根據歐洲貨幣單位二○二二年九月的數據，在過去十二個月內，未有檢視信貸申報習慣的消費者中，只有少於百分之十五的消費者的信貸評級獲得提升。至於信貸評級連續受到監察達十二個月的消費者，他們的信貸評級錄得的升幅高達百分之三十四。其中，次級信貸評級組別(即 D 級、 E 級及 F 級)的信貸評級被提升至57% 。因此，我們建議消費者進行至少6至12個月的信貸監察，以控制其信貸評級，並提高其信貸評級。

定期查閱信用報告的重要性

這也是保持良好的信用習慣的一部分，知道自己的信用評分，定期檢查你的個人信用報告。當你查看評級時，你不僅能夠更好地掌握你的信用評分，而且你還能夠立即知道信用報告中是否有任何差異，甚至身份盜竊，這將使你的信用在任何時候都保持在最佳狀態。