小企業想貸款有哪些可行的貸款方式?這九種方式一般企業都能申請

近年來，大環境和政策都在鼓勵人們創業，這也催生了許多個體戶和微小企業。有些朋友甚至不惜賣房賣車，中小型企業貸款將全部身家投入創業。然而，在度過初創階段後，想要進一步發展，現有的資金就不夠了。因此，本文將分享十種切實可行的企業貸款方法，供有需要的朋友參考。

小企業貸款根據擔保方式可以分為三大類型：信用貸款、抵押貸款和擔保貸款。接下來將逐一介紹。

一、信用貸款

企業信貸主要根據小企業的信用狀況來決定，不需要提供抵押或擔保，網上貸款而是直接給予一定額度的貸款。這種貸款方式的優點是申請流程簡單，審批速度快，不需要占用小企業的資產。然而，信用貸款的缺點是額度較低，利率較高，還款壓力較大。以下是幾種常見的信用貸款產品：

1. 流水貸：根據小企業的經營流水情況，給予一定比例的貸款額度，一般在3-5倍之間。申請條件是企業需要有穩定的經營流水，至少半年以上，並且流水金額要達到一定標准。利率一般在年化10%-20%之間，貸款期限多數不會超過3年。

2. 開票貸：只要企業每年都有發票開具記錄，就可以憑發票金額申請該貸款，學貸申請審批一般在開票金額1-3倍之間。申請條件是企業需要有正規的開票記錄，並且開票金額要達到200萬元。開票貸的利率一般在年化8%-15%之間，貸款期限一般在1-3年之間。

3. 稅貸：根據企業每年的納稅情況，可以給予一定的貸款額度，貸款額度一般為10-500萬。申請條件是企業需要有完整的納稅記錄，並且納稅金額要達到指定標准。稅貸的利率一般在年化4%-8%之間，最長可申請5年貸款期限。

二、抵(質)押貸款

抵(質)押貸款的額度完全取決於抵押物的價值。抵押物價值越高，貸款額度就越高。通常有以下五類產品可以作為抵押物：

1. 房產抵押：以企業名下或法人和股東名下的住宅、商鋪、寫字樓、廠房等不動產作為抵押物申請貸款，貸款額度根據房產性質決定，上下限在50%-70%之間。申請條件是房產需要有完整的產權證，並且沒有其他債務或糾紛。年化利率一般在年化4%-8%之間，貸款期限最長為20年。

2. 原材料質押：以企業的原材料或庫存作為質押物，貸款額度一般為材料市場價值的70%。申請條件是原材料或庫存需要有完整的清單，且有合法的來源和去向。利率一般在年化6%-12%之間，貸款期限一般在12-36個月之間。

3. 應收賬款質押：以企業的應收賬款作為質押物，因為不能保證款項一定能收回來，所以貸款額度多數只有賬款的一半。而應收賬款質押的申請條件是需要有完整的合同和發票，並且有合法的債務人和還款計劃。利率一般在年化8%以上，貸款期限一般不會高於3年。

4. 保證金質押：以小企業的保證金作為質押物，給予一定比例的貸款額度，一般在50%-80%之間。保證金質押的申請條件是保證金需要有完整的憑證，並且有合法的用途和來源。保證金質押的利率一般在年化6%-12%之間，貸款期限一般在1-12個月之間。

三、保證貸款

保證貸款是指銀行或其他金融機構根據小企業提供的保證人或擔保機構，給予一定額度的貸款。主要有兩類產品：

1. 企業保證：以其他企業作為小企業的保證人，簽訂保證合同，並承擔連帶責任。申請條件是保證人企業需要有良好的信用記錄和經營狀況，並且與小企業有合作關系或利益關聯。企業保證的利率一般在年化6%-10%之間，貸款期限一般在1-5年之間。

2. 擔保公司擔保：以專業的擔保公司作為小企業的擔保機構，簽訂擔保合同，並收取一定比例的擔保費用。擔保公司擔保的申請條件是擔保公司需要有合法資質和良好聲譽，並且與小企業沒有利益沖突。擔保公司擔保的利率一般在年化8%-15%之間，貸款期限一般在1-5年之間。

除了以上幾種貸款方式外，還有企業經營貸款、設備融資租聘貸款、供應鏈貸款等不同條件的貸款方式可供選擇。企業可以根據自身性質隨意選擇適合的貸款方式。